BẢO HIỂM DU LỊCH
& BẢO HIỂM CHO DU HỌC SINH
Mục lục
Có một sai lầm mà nhiều người mới đến Canada thường hay mắc phải, đó là bảo hiểm du lịch chỉ dành cho những người đi du lịch. Họ quên mất rằng khi bước chân vào Canada dù dưới bất kỳ thân phận pháp lý nào, thì chúng ta cũng cần bảo hiểm. Vì chi phí khám chữa bệnh và nằm viện tại Canada là vô cùng mắc. Do vậy, dù là người du lịch, du học sinh, hay người mới nhập cư… bước chân vào Canada mà vẫn chưa có bảo hiểm nào trong trường hợp bệnh nạn thì vẫn cần mua ngay cho mình bảo hiểm du lịch tạm thời. Trước khi quyết định mua bảo hiểm, bạn hãy tìm hiểu qua những kiên thức căn bản cần biết về bảo hiểm du lịch nhé.
Chi phí chi trả cho bệnh viện tại Canada là bao nhiêu?
Chi phí chi trả cho một lần nằm viện giao động rất rộng, có thể từ vài ngàn cho tới vài chục ngàn hay cả trăm ngàn tùy thuộc vào tình trạng bệnh. Tuy nhiên, để các bạn dễ hình dung hơn chi phí chuẩn khi nằm viện, mình mượn thông tin sau từ Canadian Institute for Health Information. Đây là chi phí trung bình một lần nằm viện của từng tỉnh bang, chi phí này chưa bao gồm chi phí thuốc men, phẫu thuật, các chi phí phát sinh khác…
Những đối tượng nào cần bảo hiểm tại Canada?
TẤT CẢ!!! VÂNG! TẤT CẢ MỌI NGƯỜI NHÉ! Ở Canada có rất nhiều loại bảo hiểm, trong số đó bảo hiểm cơ bản nhất mà hầu hết những người đang sống tại Canada đều có là BH của tỉnh bang. Ví dụ như ở Ontario thì có bảo hiểm OHIP. Tuy nhiên, để có được bảo hiểm ở tỉnh bang thì cần một số điều kiện nhất định, mình sẽ viết 1 bài viết khác về BH tỉnh bang. Còn với tất cả các trường hợp chưa có BH tỉnh bang, khi các bạn bước chân vào Canada cần phải mua BH cho du lịch hoặc cho du học sinh.
Cụ thể hơn, những trường hợp cần mua BH du lịch/ BH cho du học sinh sẽ rơi vào những trường hợp sau:
- Du lịch hoặc qua thăm người thân
- Các bạn du học sinh qua học sớm nhiều ngày trước kỳ nhập học
- Các bạn du học sinh vừa tốt nghiệp, hết thời hạn BH của trường, nhưng chưa đủ điều kiện để có BH tỉnh bang
- Người định cư (landed immigrant) vừa tới Canada
- Công dân Canada quay trở lại nước sau thời gian dài ở nước ngoài và đang chờ bảo hiểm của tỉnh bang có hiệu lực (thường là 03 tháng).
Những điều kiện để mua được BH du lịch/ du học
Sự thật là không phải mặc định là ai cũng có thể được BH cover nhé. Để mua được BH du lịch/ du học, các bạn cần thỏa điều kiện:
• Không mắc các bệnh hiểm nghèo
• Không bị chẩn đoán hoặc đang chữa trị ung thư giai đoạn 3-4
• Không cần sự trợ giúp trong sinh hoạt cơ bản hàng ngày
• Có sức khỏe tốt và không có ý định tìm kiếm tư vấn về y tế hay chữa trị bệnh trong thời gian ở Canada
Phí bảo hiểm du lịch/ du học tại Canada
Mua bảo hiểm du lịch/ du học tại Canada tốn bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào những yếu tố chính như: công ty cung cấp bảo hiểm, tuổi của khách hàng, tỉnh bang mà khách tới, tổng số tiền chi trả bảo hiểm, mức khấu trừ (deductible)…
Để các bạn dễ ước tính chi phí bảo hiểm, chúng ta có thể tham khảo rate hiện tại của công ty Allianz Global Assistance:
Bên trên là rate cho 1 cá nhân đi du lịch. Nếu bạn du lịch hoặc du học cùng gia đình, thì phí bảo hiểm kèm theo cho những người phụ thuộc sẽ rẻ hơn. Ngoài ra phí BH cho du học sinh cũng sẽ rẻ hơn BH du lịch rất nhiều.
Trường hợp được bảo hiểm
Bảo hiểm du lịch/ du học sẽ bảo hiểm những gì?
Phần này mình sẽ không thể viết ra tất tần tật, vì một cái policy wording (chính sách bảo hiểm) rất dài, có thể lên tới 10 mấy trang, nên mình chỉ tóm tắt những trường quan trọng nhất được bảo hiểm chi trả:
- Các trường hợp khẩn cấp: bao gồm chi phí nằm viện, chi phí thuốc men, chữa trị chuyên khoa, chi phí di chuyển… cho các bệnh hoặc chấn thương mang tính khẩn cấp.
- Chi phí răng miệng mang tính khẩn cấp hoặc do tai nạn
- Một số chi phí phát sinh do các trường hợp khẩn cấp mà các bạn có thể quên rằng mình được bảo hiểm: chi phí cho người nhà bay đến Canada để hỗ trợ chăm sóc, chi phí vận chuyển người được bảo hiểm về nước chữa trị, tiền ăn ở, taxi, điện thoại… phát sinh của cả người được bảo hiểm và người nhà tới chăm sóc trong quá trình điều trị.
- Bồi thường tiền trong trường hợp mất đi nhân mạng hoặc mất đi một bộ phận trên cơ thể, hoặc thương tật vĩnh viễn.
Lưu ý, khi mua một hợp đồng bảo hiểm, nếu bạn tốt tiếng anh thì nên xem qua hợp đồng bảo hiểm (policy wording) để biết tất tần tận những chi phí mình được bảo hiểm và một số điều kiện kèm theo, để sau này tránh những hiểu lầm không mong muốn.
Nhận báo giá bảo hiểm tại đây
Các câu hỏi thường gặp - Bảo hiểm du lịch
Có khá nhiều người Việt lựa chọn mua bảo hiểm du lịch tại Việt Nam vì giá rẻ. Tuy nhiên, đây là sai lầm rất thường gặp. Khi xét về định nghĩa “giá rẻ”, nhiều người quên so sánh các yếu tố khác như: số tiền được bảo hiểm (coverage) là bao nhiêu? Những trường hợp được bảo hiểm là những trường hợp nào? Thủ tục truy lại (claim) tiền bảo hiểm có phức tạp không? Hệ thống hỗ trợ và chăm sóc khách hàng như thế nào?
Khi mua bảo hiểm du lịch tại Việt Nam, nhiều người lầm tưởng rằng giá rẻ hơn, nhưng trên thực tế là mức bảo hiểm (coverage) trong các gói mua ở VN thường thấp hơn để phí bảo hiểm trông “có vẻ rẻ”. Tuy nhiên mức coverage đó có thể sẽ không đủ chi trả cho tất cả các chi phí trong trường hợp có tai nạn xảy ra. Ngoài ra, thông thường các công ty bảo hiểm ở VN sẽ không thanh toán trực tiếp các chi phí cho cơ sở y tế tại Canada, mà người được bảo hiểm sẽ chi trả trước và truy hồi (claim) lại sau. Như vậy sẽ có rất nhiều rủi ro trong quá trình này. Ngược lại, nếu mua bảo hiểm tại công ty ở Canada, khi xảy ra trường hợp khẩn cấp, bạn chỉ cần gọi điện thoại lên hotline là sẽ được hướng dẫn trực tiếp, và công ty thường sẽ thanh toán trực tiếp cho phía hệ thống y tế, bệnh viện lớn tại Canada. Điều này không chỉ tiện lợi hơn về mặt tài chính, mà còn giúp bạn yên tâm hơn thay vì phải hồi hộp lo lắng nếu làm thủ tục claim lại sau.
Đây là phần tiền mà bạn phải tự bỏ tiền túi trước khi bảo hiểm chi trả. Ví dụ, nếu hợp đồng của bạn có deductible là $500, chi phí bạn nằm viện là $3,000, thì bạn sẽ phải trả $500 trước, còn công ty BH sẽ trả $2,500 còn lại. Do vậy, deductible càng cao thì gói BH sẽ càng rẻ. Vậy nên nếu bạn có so sánh giá BH giữa các công ty thì nên so sánh ở cùng mức deductible ngang nhau.
- Từ 0-59 tuổi, khách hàng không cần điền bảng câu hỏi sức khỏe, đồng thời sẽ được bảo hiểm bệnh nếu sức khỏe ổn định trong vòng 90 ngày trước ngày hợp đồng có hiệu lực.
- Từ 60-79 tuổi cần được bảo hiểm các bệnh đã có từ trước như bệnh tim (heart condition), đột quỵ (stroke or mini-stroke), hoặc bất cứ bệnh nào có sẵn mà không ổn định trong vòng 180 ngày kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực, khách hàng phải điền bảng câu hỏi sức khỏe. Nếu không cần bảo hiểm cho các tình trạng tim và đột quỵ và các tình trạng hiện tại đã ổn định trong vòng 180 ngày trước ngày hiệu lực của hợp đồng, bảo hiểm cho những tình trạng tiền sử đó sẽ được cung cấp mà không cần điền bảng câu hỏi sức khỏe.
- Từ 80-89 tuổi, các bệnh có sẵn sẽ không được bảo hiểm trừ khi khách hàng điền bảng câu hỏi sức khỏe, , được công ty chấp nhận và trả thêm phí yêu cầu (nếu có)
- Không có điều trị mới
- Không có thay đổi trong điều trị, tần số và loại điều trị
- Không có dấu hiệu hoặc triệu chứng hoặc chẩn đoán mới
- Không có kết quả kiểm tra xuất hiện sự sa sút về bệnh
- Không nhập viện
- Không bị yêu cầu gặp bác sỹ chuyên khoa hoặc đợi phẫu thuật hoặc đợi kết quả khám của các chuyên gia y tế khác.
Có. Với điều kiện du khách phải ở Canada ít nhất 51% thời gian chuyến đi. Tuy nhiên, bảo hiểm sẽ mất hiệu lực nếu khách hàng ở bản quốc (home country) hoặc đi du lịch ngoài Canada trong trường hợp chính phủ Canada đã đưa ra thông báo “tránh đi du lịch các nước”.
Một số trường hợp bạn có thể lấy lại tiền đã đóng có thể kể đến là:
- 10 ngày đầu sau khi mua bảo hiểm (do bạn đổi ý, đổi kế hoạch, hay bất kỳ lí do nào)
- Khi bạn đã được bảo hiểm tỉnh bang cover. Bạn có thể điền đơn để lấy lại phần tiền cho quãng thời gian tương lai mà bạn đã trả, nếu bạn chưa từng claim bảo hiểm lần nào. Ví dụ, bạn mua BH 1 năm, sau khi bạn ở Canada 6 tháng thì xin được BH tỉnh Ontario OHIP, bạn có thể xin lại khoảng 50% phần tiền mà bạn đã đóng.
- Khi bạn về nước sớm. Ví dụ bạn mua BH cho super visa, do yêu cầu của chính phủ là bạn bắt buộc phải mua BH cover 1 năm, nhưng bạn chỉ ở 6 tháng rồi về, thì bạn sẽ xin lại 50% tiền đã đóng.
Có một số trường hợp bạn không chắc chắn mình cần mua bảo hiểm trong bao lâu. Ví dụ một trường hợp thường hay gặp là du học sinh sau khi tốt nghiệp vẫn chưa có việc làm nên chưa có được bảo hiểm tỉnh bang, họ sẽ không chắc mình nên mua bao lâu. Vậy thì mua 1 năm hay mua 6 tháng giá có khác nhau không?
Thực tế, việc mua ngắn hay dài ngày không khác nhau về giá. Vì phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào độ tuổi, nên phí này sẽ tính theo tỷ lệ ngày nhân lên thôi. Do vậy, nếu bạn không chắc chắn về việc mình cần bảo hiểm trong bao lâu. Bạn có thể chọn 2 phương án sau:
- Mua bảo hiểm ngắn hơn thời gian mà bạn dự kiến. Đến khi gần hết thời gian bảo hiểm, bạn có thể mua thêm. Quá trình mua bảo hiểm du lịch rất nhanh chóng. Chỉ cần vài phút liên hệ với nhân viên tư vấn là bạn có ngay một hợp đồng bảo hiểm sau khi thanh toán. Tuy nhiên, bất lợi của lựa chọn này là sau một thời gian, bạn có thể quên mất là bảo hiểm của mình đã hết hạn.
- Mua bảo hiểm bằng hoặc dài hơn thời gian dự kiến. Mặc dù trường hợp này nghe có vẻ bất hợp lý. Nhưng bạn nên biết hầu hết tất cả những công ty bảo hiểm tại Canada đều có điều khoản trả lại phần phí chưa sử dụng khi người được bảo hiểm có được bảo hiểm tỉnh bang (nếu người được bảo hiểm chưa từng claim bảo hiểm). Mặc dù việc này sẽ hơi mất thời gian để bạn điền đơn xin trả lại (refund) phần tiền phí chưa sử dụng, nhưng điều này sẽ giúp bạn tránh được rủi ro quên mất ngày hết hạn của bảo hiểm trong trường hợp 1.